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Kreditrechner

Annuitätendarlehen kalkulieren – feste Rate, Zinsen und Gesamtkosten.

Monatliche Rate

452,26 €

Feste Annuitätenrate über 48 Monate

Zinskosten gesamt

11.708,53 €

Summe aller Zinszahlungen

Gesamtaufwand

21.708,53 €

Kreditsumme plus Zinskosten

Häufige Fragen

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins (Nominalzins) ist der reine vertragliche Zinssatz pro Jahr auf die Restschuld – ohne Nebenkosten. Der effektive Jahreszins (Effektivzins) bildet zusätzlich Bearbeitungsgebühren, Disagio, tilgungsfreie Anfangszeiten und Zahlungstermine ab (§ 17 PAngV). Für den Kreditvergleich ist der Effektivzins maßgeblich, weil er die tatsächliche Gesamtbelastung besser widerspiegelt. Unser Rechner arbeitet mit dem Nominalzins p.a.
Wie setzt sich die monatliche Rate (Tilgung + Zins) zusammen?
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate konstant. Jede Rate besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil: Zins = Restschuld × Monatszinssatz, Tilgung = Rate − Zins. Am Anfang ist der Zinsanteil hoch (große Restschuld), später überwiegt die Tilgung. So wird der Kredit planbar getilgt, während sich die Zusammensetzung verschiebt.
Was versteht man unter einer Sondertilgung?
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Rückzahlung über die reguläre Monatsrate hinaus – z. B. aus Bonus, Erbschaft oder Eigenkapital. Sie senkt die Restschuld schneller, reduziert künftige Zinsen und verkürzt oft die Laufzeit. Viele Verträge erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem festgelegten Prozentsatz (häufig 5–10 % der ursprünglichen Darlehenssumme) kostenfrei; darüber hinaus kann eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden.

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Die meisten Ratenkredite in Deutschland sind Annuitätendarlehen: Sie zahlen jeden Monat dieselbe Rate. Der Rechner ermittelt die monatliche Rate, die Zinskosten gesamt und den Gesamtaufwand über die gewählte Laufzeit.

So funktioniert die Formel

Aus Kreditsumme, Zinssatz p.a. und Laufzeit in Monaten wird der monatliche Zinssatz abgeleitet. Die Annuitätenformel verteilt Zins und Tilgung so, dass die Rate konstant bleibt.

Ergebnisse im Überblick

  • Monatliche Rate – fester Betrag pro Monat
  • Zinskosten gesamt – alle Zinsen über die Laufzeit
  • Gesamtaufwand – Kreditsumme plus Zinskosten

Nominalzins vs. Effektivzins

Im Rechner geben Sie den Nominalzins (p.a.) ein – den vereinbarten Jahreszinssatz. Banken müssen zusätzlich den Effektivzinssatz ausweisen; er berücksichtigt Bearbeitungs- und andere Kosten und ist oft höher als der Nominalzins. Vergleichen Sie Kredite deshalb immer am Effektivzins, nicht nur am Nominalzins.